為了促進外貿(mào)穩(wěn)定增長，相關部門再度發(fā)力，提出加強對金融的多項支持政策。

    11月8日，國務院常務會議審議通過了《關于促進外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干政策措施》（以下簡稱“《措施》”），并提出“在授信、放款、還款等方面持續(xù)改進對外貿(mào)企業(yè)的金融服務”；11月14日，在商務部舉行的例行新聞發(fā)布會上，商務部發(fā)言人何詠前亦透露稱，在穩(wěn)外貿(mào)方面，下一步將引導銀行機構優(yōu)化海外布局，提升對企業(yè)開拓國際市場的服務保障能力。

    市場人士分析認為，目前，我國外貿(mào)整體運行平穩(wěn)，且結構持續(xù)優(yōu)化，但未來仍存在一定增長壓力，需要增量政策給予更大力度支持。為此，金融機構已經(jīng)摩拳擦掌，在諸多領域進行創(chuàng)新。

    持續(xù)改進對外貿(mào)企業(yè)的金融服務

    下一步，商務部將會同各地方各相關部門加大力度推進各項政策落實，其中包括引導銀行機構優(yōu)化海外布局，提升對企業(yè)開拓國際市場的服務保障能力。

    近一個月以來，隨著一系列增量政策措施的加速出臺和實施，市場信心得到了極大的增強，預期也得到了顯著改善。這些政策的實施，不僅為市場注入了活力，也為經(jīng)濟發(fā)展提供了新的動力。

    海關總署最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月我國貨物貿(mào)易進出口總值同比增長5.2%，其中，10月當月出口同比增長11.2%，增速創(chuàng)2023年5月以來新高。

    海關總署統(tǒng)計分析司司長呂大良表示，前10個月我國外貿(mào)平穩(wěn)增長，規(guī)模持續(xù)擴大，結構不斷優(yōu)化，全年外貿(mào)質升量穩(wěn)目標可望實現(xiàn)。

    東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)馮琳分析，當前外需仍有一定韌性，出口新動能保持強勁增長，隨著9月底出臺的一攬子增量政策逐步落地見效，四季度我國出口將繼續(xù)保持正增長。

    我國外貿(mào)跑出向好“加速度”，這一系列數(shù)字的背后離不開金融支持。

    此次國務院常務會議指出，下一步要加大金融支持力度，擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面，用足用好小微外貿(mào)企業(yè)政策性貸款，在授信、放款、還款等方面持續(xù)改進對外貿(mào)企業(yè)的金融服務，優(yōu)化跨境貿(mào)易結算，幫助企業(yè)提升匯率風險管理水平。

    在商務部新聞發(fā)布會上，何詠前還表示，下一步，商務部將會同各地方各相關部門加大力度推進各項政策落實，其中包括引導銀行機構優(yōu)化海外布局，提升對企業(yè)開拓國際市場的服務保障能力。

    中國人民大學重陽金融研究院助理研究員吳奇聰向《中國經(jīng)營報》記者介紹稱，近期，全球經(jīng)濟環(huán)境日趨復雜，主要發(fā)達經(jīng)濟體的貨幣政策節(jié)奏不一，導致跨境金融領域的風險點增加。

    具體來看，匯率波動風險加劇是當前企業(yè)面臨的一個主要問題。全球主要貨幣匯率波動頻繁，使得企業(yè)在跨境業(yè)務中的定價、結算、利潤等方面難以有效預測。對于主要依賴單一貨幣進行結算的企業(yè)而言，這種不確定性直接影響到其利潤率，甚至會產(chǎn)生較大的匯兌損失。

    此外，融資渠道收窄，融資成本上升是企業(yè)面臨的另一個挑戰(zhàn)。吳奇聰談道，在全球流動性趨緊的大環(huán)境下，眾多中小微外貿(mào)企業(yè)尤為困難。這些企業(yè)通常缺乏足夠的抵押物，難以獲得傳統(tǒng)的貸款支持。企業(yè)為拓展海外市場的初期投入和流動資金需求難以得到有效滿足，導致其國際市場競爭力下降。

    跨境支付和結算效率低是另一個需要關注的問題。“跨境支付不僅涉及復雜的流程，還可能遇到結算周期過長、手續(xù)費高等問題，資金在跨境流動中無法快速到賬，影響企業(yè)的周轉效率。同時，不同國家和地區(qū)對支付機構的監(jiān)管和合規(guī)要求差異較大，使企業(yè)在跨境支付中可能面臨額外的合規(guī)風險?！绷硗?，吳奇聰指出，國際合規(guī)成本上升也是一個不容忽視的問題?！半S著各國對反洗錢、反恐融資、數(shù)據(jù)合規(guī)要求的提升，企業(yè)需投入大量資源來滿足各類合規(guī)審查。特別是近年來一些國家對跨境數(shù)據(jù)流動的管控日趨嚴格，企業(yè)需要在數(shù)據(jù)存儲、安全、傳輸方面確保合規(guī)，這進一步增加了管理成本。”

    “針對當前跨境金融領域的難題，《措施》在支持外貿(mào)企業(yè)應對外部風險、優(yōu)化金融服務和提升跨境交易便利性方面提出了多項創(chuàng)新舉措?！眳瞧媛斉e例道，擴大出口信用保險覆蓋面和力度旨在通過優(yōu)化出口信用保險機制，支持保險公司進一步降低費率、簡化理賠流程，并對重點國家和地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)提供定制化保險支持，此舉意在幫助企業(yè)規(guī)避國際市場波動帶來的交易風險，增強其風險應對能力；優(yōu)化對外貿(mào)企業(yè)的授信機制和服務效率，旨在鼓勵銀行根據(jù)企業(yè)的跨境業(yè)務需求，采用風險定價、風險分擔等方式，擴大對優(yōu)質外貿(mào)企業(yè)的授信額度。通過引入更多靈活的風控模型和大數(shù)據(jù)技術，金融機構可以在確保風控的基礎上，為不同規(guī)模的企業(yè)提供更具針對性的貸款支持。

    面對日益增長的跨境金融需求，金融機構已經(jīng)在進行積極探索。

    以位于青島膠州上合示范區(qū)的某水產(chǎn)品加工企業(yè)為例，該企業(yè)外匯收付款業(yè)務數(shù)量大、頻率高，以往在每次辦理跨境結算業(yè)務時，公司需逐筆向銀行提交合同、發(fā)票、報關單等證明真實交易背景的材料。隨著企業(yè)海外市場拓展，業(yè)務量增長速度較快，財務人員業(yè)務處理壓力劇增。

    了解到該企業(yè)的難處后，為優(yōu)化跨境貿(mào)易結算，中國銀行（601988.SH）青島市分行根據(jù)外匯管理要求，認定該公司為展業(yè)一類客戶，對其跨境收支業(yè)務優(yōu)化單證審核，改為“憑指令”辦理，配合網(wǎng)銀線上化結算產(chǎn)品，企業(yè)跨境結算實現(xiàn)“秒申請、分鐘辦”，無須逐筆審核，解決了企業(yè)批量辦理外匯資金收付、結售匯等業(yè)務時需提交業(yè)務單證多、耗時耗力等難點、堵點問題。

    中國外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融支持

    為支持以跨境電商為主的外貿(mào)新業(yè)態(tài)，《措施》鼓勵銀行簡化業(yè)務流程，推出定制化融資、結算方案，提升金融服務的可及性和時效性。

    在全球化和數(shù)字化浪潮的推動下，外貿(mào)業(yè)態(tài)正在經(jīng)歷前所未有的變革。近年來，以跨境電商為主的外貿(mào)新業(yè)態(tài)逆勢上揚，已成為我國穩(wěn)外貿(mào)、優(yōu)結構的重要方式。

    本次國務院常務會議也指出，要壯大外貿(mào)新動能，促進跨境電商發(fā)展，推進海外智慧物流平臺建設。日前，海關總署亦發(fā)布了《關于進一步促進跨境電商出口發(fā)展的公告（征求意見稿）》。

    對金融機構而言，吳奇聰表示，為支持跨境電商新業(yè)態(tài)，《措施》鼓勵銀行簡化業(yè)務流程，推出定制化融資、結算方案，提升金融服務的可及性和時效性。

    “一方面，全球范圍內(nèi)居民消費習慣向線上化的顯著轉變，為跨境電商行業(yè)的蓬勃發(fā)展鋪路；另一方面，國家推出一系列政策支持跨境電商發(fā)展，不僅為行業(yè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，也為銀行業(yè)服務跨境電商指明了方向。”

    普華永道發(fā)布的《商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務發(fā)展白皮書》（以下簡稱“《白皮書》”）指出，銀行在跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈中能夠面向電商賣家、平臺、物流、倉儲、廣告、金融及技術服務平臺等全鏈條參與者提供一系列金融服務，幫助企業(yè)優(yōu)化資金流動效率。例如通過信貸與權益類產(chǎn)品方案滿足企業(yè)境內(nèi)外資金融通需求，通過外匯匯率風險管理工具降低匯率波動風險，為電商的海外倉建設提供融資支持方案等，為跨境電商行業(yè)發(fā)展提供資金支持的同時，也使得銀行能夠開拓新的市場空間。

    談及下一步銀行在跨境金融方面的發(fā)力點，吳奇聰補充道，為了更好地助力跨境貿(mào)易發(fā)展，銀行應推動數(shù)字化和區(qū)塊鏈技術的應用?！斑\用區(qū)塊鏈技術建立透明、安全、可追溯的跨境支付和供應鏈金融服務，提升交易可信度。利用智能合約可實現(xiàn)自動化執(zhí)行的支付、結算流程，大幅縮短交易周期，同時確保數(shù)據(jù)的透明性和安全性，降低中小企業(yè)因信用問題帶來的金融門檻?！?/p>

    《白皮書》亦認為，銀行要推進數(shù)字化轉型。一方面通過數(shù)字化渠道加大跨境獲客，豐富市場主體獲得金融服務的渠道，打造線上場景成為國際大型銀行跨境獲客的重要方式；另一方面通過數(shù)字化提升跨境經(jīng)營效率。例如，近年來，國際大型銀行通過人工智能、機器人自動化、物聯(lián)網(wǎng)及分布式記賬等手段不斷提升貿(mào)易融資業(yè)務效率，使得傳統(tǒng)跟單信用證業(yè)務運營成本大幅下降。隨著人工智能和機器學習技術的發(fā)展，具備學習能力的交易算法正逐步在跨境金融市場交易中發(fā)揮越來越重要的作用。

    另外，《白皮書》提出，下一步銀行要積極構建與我國經(jīng)濟發(fā)展特征相匹配的跨境資金結構。當前，經(jīng)常賬戶順差，特別是貨物貿(mào)易順差，有利于鞏固我國制造業(yè)的全球競爭力，增強應對外部調整的靈活性。金融賬戶小幅逆差，則可更好地發(fā)揮平衡作用，充分利用“兩個市場、兩種資源”（國內(nèi)市場和國際市場、國內(nèi)資源和國外資源）。在金融賬戶內(nèi)部結構中，應重視發(fā)揮直接投資對經(jīng)濟增長的拉動效應。未來趨向于通過放松股權比例要求、加強知識產(chǎn)權保護、稅收優(yōu)惠等措施，加大高端制造業(yè)和生產(chǎn)性服務業(yè)直接投資的吸引力度，因此，結合我國經(jīng)濟轉型需要，商業(yè)銀行通過對外直接投資，能夠獲取優(yōu)質資源、積累戰(zhàn)略資產(chǎn)、擴大銷售網(wǎng)絡，進一步提升我國在全球價值鏈中的地位。此外，適度加大長期股權和債券吸引力度，控制短期外債規(guī)模。商業(yè)銀行應助力我國金融衍生品市場穩(wěn)步發(fā)展，為市場主體提供套期保值和避險工具。

（來源：中國經(jīng)營報 侵刪）

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